Steckbrief Viventor

Viventor ist eine Peer-to-Peer Plattform aus Riga, Lettland. Der Anbieter wurde am 07.08.2015 vom CEO Andris Rozenbahs gegründet. Aktueller CEO ist Toms Niparts.

Seit Anfang 2016 konnte man bereits über 65 Mio. Euro an Kreditvolumen über die P2P-Plattform finanzieren. Aktuell zählt man über 5100 Investoren, an die man bereits knapp 650.000 Euro an Zinsen ausbezahlen konnte.

Viventor (zum Anbieter *) bietet sechs unterschiedliche Kreditarten an und zählt damit zu den eher breiter aufgestellten P2P-Anbietern, wie z.B. Mintos oder Peerberry.

Die Vorteile von Viventor

  • 17 Darlehensanbahner mit 6 Kreditarten.
  • 8 Länder (Spanien, Bulgarien, Litauen, Niederlande, Mazedonien, Polen, Kenia, Russland).
  • Es werden Kredite Rückkaufgarantie oder Zahlungsgarantie angeboten.
  • Gute Rendite-Chancen von 11% und mehr.
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Startseite von Viventor

Der Nachteil

  • Viventor bietet leider keine deutsche Sprache und damit auch keinen deutschsprachigen Support an.

Demo Account

Viventor (jetzt direkt registrieren *) bietet einen Demo Account an, der von jedem interessierten Anleger genutzt werden kann. Für die Anmeldung ist kein Benutzername oder Passwort notwendig.

Den Viventor Demo Account findest du hier.

Wie funktioniert die Anmeldung bei Viventor?

  1. Du musst dich bei Viventor registrieren. Die Seite wird aktuell nur in den Sprachen Englisch und Lettisch angeboten. Eine deutsche Übersetzung fehlt.
    Beachte bitte! Du musst mindestens 18 Jahre alt sein.
  2. Um mit deinem Investment zu starten, musst du Geld auf dein Viventor Dashboard überweisen bzw. einzahlen. Dies kannst du ganz einfach mit einer SEPA-Überweisung tun. Die genauen Details erhältst du per E-Mail und kannst diese im Menü unter „Deposit/Withdraw“ einsehen. Eine Überweisung dauert in der Regel zwei Werktage.
  3. Mache dich mit dem Angebot und den FAQs vertraut und überlege, welche Peer-to-Peer Kredite für dich als Investment infrage kommen.
  4. Sobald deine Überweisung eingegangen ist, kannst du manuell oder über den Autoinvestor investieren. Über den Zahlungseingang wirst du per E-Mail informiert.
  5. Nun kommt es auf die Kreditlaufzeiten und deren Rückzahlungsmodalitäten an, wann du mit ersten Rück- und Zinszahlungen rechnen kannst.
Das Dashboard bei Viventor
Das Dashboard bei Viventor mit Beispieldaten

 

Die Kreditgeber (Die Darlehensanbahner)

Viventor bietet selbst eine gute Übersichtsseite an, auf der alle Kreditgeber vorgestellt werden. Mit den jeweiligen Kreditgebern gibt es einen Partnerschaftsvertrag.

Da die Vorstellung nur in englischer Sprache verfügbar ist, findest du hier eine deutschsprachige, kurze Version davon:

  • Credissimo (Gegründet 2007, Rückkaufgarantie nach 60 Tagen)
    Bietet Verbraucherkredite / Konsumentenkredite (Payday Loans) in Bulgarien an. Das Unternehmen ist aber auch in Mazedonien und in Polen tätig.Gegründet 2007
    Der Zinssatz bei den Krediten liegt zwischen 10-11%.
  • Twinero (Gegründet 2013, Rückkaufgarantie nach 60 Tagen)
    Bietet kurz laufende Verbraucherkredite / Konsumentenkredite (Payday Loans) in Spanien an.
    Der Zinssatz bei den Krediten liegt zwischen 11-12%.
  • Atlantis Financiers (Gegründet 2013, Rückkaufgarantie nach 90 Tagen)
    Bietet Geschäftskredite und Rechnungsfinanzierung in den Niederlande und in Belgien an.
    Der Zinssatz bei den Krediten liegt zwischen 6-14%.
    Es gibt eine Garantie der Privataktionäre!*
  • SMScredit.lt (Gegründet 2012, Rückkaufgarantie nach 60 Tagen)
    Bietet kurz laufende Verbraucherkredite / Konsumentenkredite (Payday Loans) in Litauen an. SMScredit.lt gehört zur 4Finance Group, welche international tätig ist.
    Der Zinssatz bei den Krediten liegt bei 12%.
  • Lenno (Gegründet 2012, Rückkaufgarantie nach 60 Tagen)
    Bietet Verbraucherkredite / Konsumentenkredite sowie Geschäftskredite in Bulgarien an. Die Kredite sind mit Immobilien besichert. Seit 2017 ist Lenno auch in Polen, Tschechien und in Russland aktiv.
    Der Zinssatz bei den Krediten liegt zwischen 7-10%.
    Es gibt eine Garantie der Privataktionäre!*
  • Seymoure and Hines S.L. (Gegründet 2014, Rückkaufgarantie nach 60 Tagen aber auch Kredite OHNE!)
    Vergibt in Spanien besicherte Kredite (Asset-Backed-Underwriting) die mit Immobilien, Taxilizenzen, kommerziellen Lizenzen oder anderen Vermögenswerten besichert sind. Seymoure gehört, wie auch Presto, zur Prestamos Prima Group.
    Der Zinssatz bei den Krediten liegt zwischen 6-9%.
  • Aforti Finance (Gegründet 2009, Rückkaufgarantie nach 60 Tagen)
    Bietet Geschäftskredite für kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) in Polen an. Gehört zur Aforti Holding, die an der Warschauer Börse notiert ist.
    Der Zinssatz bei den Krediten liegt zwischen 7-12%.
    Es gibt eine Garantie der Holdinggesellschaft!*
  • Presto (Gegründet 2017, Zahlungsgarantie)
    Bietet Kreditlinie-Kredite aus Spanien an. Gehört wie der Kreditgeber Seymoure and Hines S.L. auch zur Prestamos Prima Group.
    Der Zinssatz bei den Krediten liegt zwischen 10-12%.
  • GetBucks (Gegründet 2011, Rückkaufgarantie nach 60 Tagen)
    Bietet Verbraucherkredite / Konsumentenkredite unter anderem in Kenia an. GetBucks gehört zu MyBucks, die an der Frankfurter Börse gelistet ist. Man ist in 13 Ländern als Kreditgeber aktiv und betreibt 4 Banken und 9 Mikrofinanzinstitute.
    Der Zinssatz bei den Krediten liegt bei 12%.
    Es gibt eine Garantie der Holdinggesellschaft!*
  • Sofia Commerce Pawnshops (Gegründet 1993, Rückkaufgarantie nach 60 Tagen)
    In 130 Pfandleihgeschäften werden Pfandleih-Kredite in Bulgarien und Mazedonien angeboten. Das Unternehmen ist an der bulgarischen Börse gelistet.
    Der Zinssatz bei den Krediten liegt zwischen 7-10%.
  • Stik Credit (Gegründet 2013, Rückkaufgarantie nach 60 Tagen)
    Bietet Verbraucherkredite / Konsumentenkredite in Bulgarien an.
    Der Zinssatz bei den Krediten liegt zwischen 10-13%.
  • Aforti-Factor (Gegründet 2018, Rückkaufgarantie nach 60 Tagen)
    Bietet Rechnungsfinanzierung für kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) in Polen an. Gehört zur Aforti Holding, die an der Warschauer Börse notiert ist.
    Der Zinssatz bei den Krediten liegt zwischen 11-12%.
    Es gibt eine Garantie der Holdinggesellschaft!*
  • Kreditu Centras (Gegründet 2009, Rückkaufgarantie nach 60 Tagen)
    Bietet Verbraucherkredite / Konsumentenkredite in Litauen an.
    Der Zinssatz bei den Krediten liegt zwischen 9-10%.
  • Ibancar (Gegründet 2014, Rückkaufgarantie nach 60 Tagen)
    Bietet Verbraucherkredite / Konsumentenkredite mit Gebrauchtwagen Absicherung in Spanien an.
    Der Zinssatz bei den Krediten liegt zwischen 9-10%.
  • Moment Credit (Gegründet 2007, Rückkaufgarantie nach 90 Tagen)
    Bietet Verbraucherkredite / Konsumentenkredite in Litauen an. Das Unternehmen gehört zu Mozipo-Gruppe.
    Der Zinssatz bei den Krediten liegt zwischen 11%.
    Es gibt eine Garantie der Holdinggesellschaft!** Eine Haftungshinweis für die Rückkaufgarantie, falls der Kreditgeber diese nicht leisten kann. (Aber Achtung: Die Risiken bleiben trotzdem bestehen!)
  • Forza.MK (Gegründet 2016, Rückkaufgarantie nach 60 Tagen)
    Ist auf kurz laufende Verbraucherkredite in Mazedonien spezialisiert. Der Nicht-Banken Kreditgeber gehört zur Digital Finance International Gruppe. Forza.mk vergibt Kredite im Bereich von 50 Euro bis 200 Euro, die Laufzeit liegt zwischen 7 – 30 Tagen. Die Zinsen für uns Investoren werden zwischen 10% bis 12% liegen.
  • Kviku (Gegründet 2013, Rückkaufgarantie nach 60 Tagen)
    Das in Zypern ansässige Unternehmen vergibt über eine Online-Plattform Verbraucherkredite in Russland, Kasachstan und Spanien. Es werden Kredite von 15 Euro bis zu 1500 Euro angeboten. Bisher hat Kviku ein Kreditvolumen von mehr als 20 Mio. Euro vergeben. Auf Viventor werden zu Beginn die Kredite aus Russland angeboten, mit einer Laufzeit von 2-12 Monaten. Die Zinsen für uns Investoren werden zwischen 8% bis 10% liegen.

Allen Lesern sei an dieser Stelle die Viventor Darlehensanbahner Seite ans Herz gelegt. Obige Auflistung ist nur eine Momentaufnahme und kann sich von den Daten jederzeit wieder ändern. Bitte prüfe daher die Aktualität der Angaben!

Die Zinssätze bewegen sich bei Viventor zwischen 8% und 14%.

Die Laufzeit der Kredite schwankt je nach Kreditart und Kreditgeber zwischen 7 Tagen und 60 Monaten.

Den Darlehensanbahner kenn ich doch von Mintos?!

Wer sich die Liste der Darlehensanbahner durchliest wird bei einigen Namen vielleicht denken „Gibt es den nicht auch bei Mintos?“. Die Antwort ist „Ja!“.
Die Kreditgeber Aforti, Credissimo, Moment Credit (Mozipo Group) und GetBucks sind aktuell auch auf dem Mintos Marktplatz aktiv.

Wer auf Mintos bereits ein aktiver Investor ist, sollte bezüglich der Diversifizierung überlegen, ob er auf Viventor (jetzt direkt registrieren *) in dieselben Darlehensanbahner investieren möchte.
Natürlich gibt es aber auf Viventor noch eine ganze Reihe von anderen Darlehensanbahner, die nicht auf Mintos aktiv sind. Viventor hat damit auch ein größeres Angebot als Peerberry, die ebenfalls als reiner P2P Marktplatz auftreten und offen für Kreditgeber sind.

Skin in the game, die Risikobeteiligung

Auch Viventor nutzt die Bezeichnung „Skin in the game“. Dahinter steckt eine Risikobeteiligung, die der Kreditgeber pro Kredit behalten muss.

Der Begriff wurde vor allem durch die P2P-Plattform Mintos geprägt. Auf Vivientor behalten alle Kreditgeber eine Risikobeteiligung in Höhe von 5% pro Kredit.

Das bedeutet, dass von einem 100 Euro Kredit nur 95 Euro Investoren zur Verfügung stehen. 5 Euro muss der Kreditgeber selbst behalten.

Die Kreditarten

Es gibt insgesamt sechs Kreditarten die auf Viventor angeboten werden. Die Kreditarten haben sehr unterschiedliche Zinssätze und Laufzeiten.

KreditartZinsen p.a.Laufzeit in Monaten
Immobilienkredite6 – 10 %1 – 60
Verbraucherkredite9 – 13 %7 Tage bis 48
Rechnungsfinanzierung6 – 14 %1 – 4
Geschäftskredite7 – 12 %6 – 60
Kreditlinie12 %Flexibel, maximal 48
Pfandleihe7 – 10 %

Bitte beachte auch die FAQs von Viventor, da die P2P-Kredite ein schnelllebiges Geschäft sind und sich die Angaben daher jederzeit ändern können.

Die Rückkaufgarantie (Buyback Garantie)

Die Rückkaufgarantie funktioniert analog zu P2P-Plattformen wie Twino oder Robocash. Bezahlt ein Kreditnehmer seinen Kredit nicht mehr, dann greift nach 60 oder 90 Tagen die Rückkaufgarantie. Das bedeutet, der Kreditgeber erstattet dem Investor das investierte Kapital, samt den bis dahin entgangenen Zinsen.

Ob die Rückkaufgarantie nun nach 60 oder nach 90 Tagen greift, hängt vom Kreditgeber ab. Aktuell zahlen alle bis auf Moment Credit und Atlantis Financiers die Rückkaufgarantie nach 60 Tagen.

Die Zahlungsgarantie

Manch ein Investor kennt die Zahlungsgarantie vielleicht von Twino. Die Zahlungsgarantie auf Viventor funktioniert nämlich nach demselben Muster.

Fällt ein Kreditnehmer aus, dann springt der Kreditgeber ein. Der Kreditgeber zahlt aber nicht auf einen Schlag, sondern gemäß des Zahlungsplans. Das heißt, für dich ändert sich nicht viel. Im Hintergrund erhältst du dein Geld nicht vom Kreditnehmer, sondern vom Kreditgeber.

Der Erstmarkt (Primärmarkt)

Der Erstmarkt bei Viventor ist immer gut gefüllt und auch Kredite mit 11, 12 oder 13% Zinsen können gefunden werden. Damit eignet sich Viventor auch für Investoren, die gerne und viel manuell Investieren möchten.

Der Erstmarkt bietet ausreichend Filterwerkzeuge an. Damit lassen sich die verfügbaren Kredite auf vielfältige Art und Weiße filtern. Zudem können die Filtereinstellungen frei gespeichert werden, so dass die Einstellungen beim nächsten Besuch direkt wieder geladen werden können.

Der Erstmarkt Primärmarkt bei Viventor mit umfangreichen Filtereinstellungen
Der Erstmarkt mit umfangreichen Filtereinstellungen

Auch sonst ist der Erstmarkt auf Viventor sehr gut zu bedienen. Die Tabelle zeigt alle wichtigen Informationen wie Kreditgeber, Kreditart, Land, Zinsen und Laufzeit auf einen Blick an.

Das manuell Investieren funktioniert analog zu anderen Plattformen. Ein Klick auf den Button „Invest“, gewünschten Betrag eingeben und noch einmal auf „Invest“ klicken.

Kreditdetails
Kreditdetails – Ein Geschäftskredit vom Kreditgeber Aforti Finance

Sehr gut gelöst ist auch die Strukturierung. Es gibt einen Menüpunkt „Investments“. Darunter befinden sich drei Reite mit „Primary market (Erstmarkt)“, „Secondary market (Zweitmarkt)“ und „My investments (meine Investitionen)“.
Damit sind alle wichtigen Punkte direkt beieinander.

Der Zweitmarkt

Der Viventor (zum Anbieter *) Zweitmarkt ist deutlich gefüllter als der Erstmarkt. Auch für den Zweitmarkt gelten alle Punkte, die wir auch für den Erstmarkt genannt haben.
Der Zweitmarkt hat dieselben sinnvollen Filterwerkzeuge, eine Speicherfunktion, eine übersichtliche Tabelle und damit eine gute Bedienbarkeit.

Da Investoren ihre Kreditanteile mit einem Aufschlag (Premium) oder Abschlag (Discount) verkaufen können, müssen Käufer aufpassen. Nicht jeder Kauf ist ein Schnäppchen.

Der Autoinvestor bei Viventor

Die Auto Invest Funktion arbeitet zuverlässig. Die Konfiguration verläuft gewohnt.

Alle möglichen Wünsche können eingestellt werden.

Der Autoinvestor mit seinen Einstellungen bei Viventor
Der Autoinvestor mit seinen Einstellungen

Es können mehrere Autoinvestoren konfiguriert werden. Jeder Autoinvestor lässt sich bearbeiten, deaktivieren oder löschen.

Beachte bitte!
Nimm dir genug Zeit die einzelnen Einstellungen genau zu verstehen. Beachte bitte, dass mit dem Aktivieren des Autoinvestors dein vorhandes Kapital umgehend investiert wird. Du solltest bei der Konfiguration daher mit großer Sorgfalt arbeiten.

Gebühren

Die Plattform ist für Investoren gebührenfrei. Es werden keine Gebühren fällig.

Steuern

Viventor hält keine Steuern zurück. Anleger müssen sich selbstständig um die Besteuerung ihrer Zinsgewinne kümmern.

Viventor

P2P Kredite
Viventor Logo

Zu Viventor *

Allgemeines

Adresse:
Audēju 14-3, Rīga
LV-1050
Land:
Lettland
Telefon:
+371 660 555 00
E-Mail:
Webseite:
Mitarbeiter:
10
Anbieter Deutschsprachig?:
Nein
Mobile App?:
Ja

Key Facts

Gestartet in:
2015
Plattform Typ:
P2P Kredite
Zinsen:
8% - 14%
Durchschnittliche Rendite:
11,6%%
Gebührenpflichtig?:
Nein
Volumen:
1-2 Mio. Euro
Kummuliertes Volumen:
65 Mio. Euro
Externe Kreditgeber?:
Ja
Umsatz letztes Jahr:
-
Gewinn letztes Jahr:
-

Investment Cases

Kreditarten:
  • Darlehen mit kurzer Laufzeit
  • Factoring
  • Geschäftskredit
  • Immobilienkredite
  • Pfandkredite
  • Verbraucherkredite
Kredite vorfinanziert:
Ja
Länder:
  • Bulgarien
  • Kenia
  • Litauen
  • Mazedonien
  • Niederlande
  • Polen
  • Russland
  • Spanien
Währungen:
  • Euro
Kreditlaufzeiten:
von 0 bis 60 Monaten
Mindestinvest:
10

Sicherheiten

Buyback:
Ja
Buyback Dauer:
30 oder 60 Tage. Die Dauer ist vom Kreditgeber abhängig.
Sicherheiten:
Rückkaufgarantie, Zahlungsgarantie

Features

Autoinvestor:
Ja
Zweitmarkt:
Ja
Gebühren für Zweitmarkt?:
Nein
Kreditverkauf möglich? :
Kredite können auf dem Zweitmarkt gebührenfrei verkauft werden.

Registrierung/Anmeldung

Registrierungsprozess:
Die Registrierung bei Viventor ist einfach.
Einzahlung:
Eingezahlt wird per SEPA-Überweisung.
Auszahlung:
Die Auszahlung kann über das Dashboard angewiesen werden.
Werden Steuern einbehalten?:
Es werden keine Steuern einbehalten.
Bonus für Anmeldung²:
Es gibt keinen Bonus für Neukunden.
Risikohinweis:
Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.

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