Steckbrief VIAINVEST

VIAINVEST (zum Anbieter *) ist eine P2P Kredite Plattform aus Lettland. Die Plattform ist 2016 gestartet und gehört zur Via SMS Group. Über die P2P Kreditplattform wurden bereits Kredite in Höhe von 26,3 Mio. Euro finanziert. Bei VIAINVEST stehen die Verbraucherkredite im Vordergrund.
Als Investor aus Deutschland benötigt man eine Ansässigkeitsbescheinigung von seinem Finanzamt. Wird dieses Formular nicht eingerich, werden automatisch die Zinserträge versteuert (Quellensteuern) einbehalten.

VIAINVEST im Quickcheck

  • Es gibt Verbraucherkredite mit einer Laufzeit von 7 Tagen bis zu 12 Monaten.
  • Bei VIAINVEST gibt es keinen Zweitmarkt. Kredite mit längerer Laufzeit können frühestens nach 120 Tagen verkauft werden.
  • Die P2P Plattform behält die Quellensteuer ein, daher ist es empfehlenswert eine Ansässigkeitsbescheinigung zu hinterlegen. Diese muss vor dem ersten Investieren hochgeladen werden. Steuern werden nachträglich nicht mehr gutgeschrieben.
  • Die Zinsen liegen bei bis zu 12 %.
Viainvest Webseite P2P Kredite
Die Webseite der P2P Kreditplattform

Wie funktioniert VIAINVEST

  1. Du registrierst dich auf der P2P Kredite Plattform VIAINVEST (jetzt direkt registrieren *).
    Beachte bitte! Du musst mindestens 18 Jahre alt sein und dein Wohnort und Bankkonto müssen sich innerhalb der EU befinden.
  2. Nach dem Login wirst du aufgefordert, dich zu authentifizieren. Du brauchst ein Foto/Scan von deinem Personalausweis/Pass und von einer Nebenkostenabrechnung, die deine Adresse auf dem Personalausweis/Pass bestätigt.
    Beachte bitte! Du musst mindestens 18 Jahre alt sein und dein Wohnort und Bankkonto müssen sich innerhalb der EU befinden.
  3. Denke bitte unbedingt an die Ansässigkeitsbescheinigung. Ohne diese Bescheinigung behält VIAINVEST die Steuern ein.
  4. Um mit deinem Investment zu starten, musst du noch Geld einzahlen. Dies geschieht per SEPA-Überweisung. Die genauen Überweisungsinformationen bekommst du per E-Mail und kannst diese auch jederzeit in deinen Einstellungen nachschauen. Eine Überweisung sollte nicht länger als 2 Werktage dauern.
  5. Mache dich mit dem Angebot vertraut und überlege welche Kredite für dich als Investment auf dieser P2P Kreditplattform in Frage kommen.
  6. Sobald deine Zahlungen eingegangen ist, kannst du manuell über den Primärmarkt oder über den Autoinvestor investieren. Nun kommt es auf die Kredite und deren Rückzahlungsmodalitäten an, wann du mit ersten Rück- und Zinszahlungen rechnen kannst.
Dashboard Vianvest P2P Plattform
Das Dashboard bei Vianvest

Die Kreditgeber

Alle Kredite auf VIAINVEST (zum Anbieter *) kommen aus der eigenen Unternehmensgruppe.
Die VIA SMS Group hat folgende Kreditgeber:

  • VIACONTO MINICREDIT, S.L. (ww.viaconto.es)
    Dieser Kreditgeber ist mit kurz laufenden Verbraucherkrediten (Payday loans) mit bis zu 30 Tage Laufzeit in Spanien aktiv.
  • SIA VIA SMS (www.viasms.lv)
    – kurz laufenden Verbraucherkrediten (Payday loans) bis zu 30 Tage Laufzeit und
    – Ratenkredite mit einer Laufzeit von bis zu 12 Monaten in Lettland
  • Via SMS s.r.o.(www.viasms.cz)
    – kurz laufenden Verbraucherkrediten (Payday loans) bis zu 30 Tage Laufzeit in der Tschechischen Republik
  • und VIA SMS PL Sp. z o.o. (www.viasms.pl)
    – kurz laufenden Verbraucherkrediten (Payday loans) bis zu 30 Tage Laufzeit in  in Polen

Die VIA SMS Group wurde bereits 2009 gegründet.

Die Rückkaufgarantie bei VIAINVEST

VIAINVEST bietet eine Rückkaufgarantie (Buyback Garantie) an, die nach 30 Tagen Zahlungsverzug greift. Die Rückkaufgarantie erstattet dir als Investor dein Investiertest Kapital, samt der Zinsen, die der Kreditnehmer hätte zahlen müssen.
Wenn der aktive Kredit für mehr als 30 Tage verzögert ist (der Kreditnehmer nicht bezahlt), dann ist der Kreditgeber verpflichtet die Buyback Garantie am 31. Tag auszulösen.

Die Besonderheit der Buyback Garantie bei VIAINVEST

Nicht alle Kredite werden nach 30 Tagen Zahlungsverzug automatisch zurückgekauft.
Wenn der Kreditnehmer die Rückzahlung verlängert, wird die Buyback Garantie nicht ausgeführt!
Wenn aber der Vertrag vom Kreditnehmer für mehr als 90 Tage verlängert wurde, dann erscheint am 91. Tag der Button „Rückkauf initialisieren“ für den Investor.
Jeder Investor, der in diesen Kredit investiert hat, hat die Möglichkeit die Rückkaufgarantie am 91. Tag manuell zu aktivieren.
Dies Bedeutet, wenn ein Investor, z.B. du, jetzt auf „Rückkauf initialisieren“ drücken würdest, dann würde jeder, der an diesem Kredit beteiligt ist, seinen investierten Betrag und die angelaufenen Zinsen für die Laufzeit des Kredites und die verzögerte Periode bekommen.
Bei VIAINVEST kann es also vorkommen, dass der Buyback manuell durch einen Investor ausgelöst werden muss.

Der Primärmarkt

Der Primärmarkt, auch Erstmarkt genannt, ist übersichtlich aufgebaut. Oben gibt es eine Filterleiste, mit der man alle wichtigen Kriterien einstellen kann.

Erstmarkt Viainvest
Der Primärmarkt / Erstmarkt von VIAINVEST

Der Primärmarkt von VIAINVEST (jetzt direkt registrieren *) ist sehr übersichtlich, jedoch selten gut gefüllt. Die meisten Kredite werden von Investoren mit den Autoinvestoren abgegriffen. Meistens sind polnische Kredite verfügbar, bei denen z.B. deutsche Investoren automatisch die Quellensteuer abgezogen bekommen.

Der Autoinvestor

Die Konfiguration der Auto Invest Funktion ist kompakt. Da bei VIAINVEST der Primärmarkt selten gut gefüllt ist, lohnt es sich, den Autoinvestor in Ruhe zu konfigurieren.

Viainvest Autoinvestor P2P Kredite
Der Autoinvestor von VIAINVEST

Alle wichtigen Einstellungen werden angeboten. Die Checkbox „Buyback Garantie“ lässt sich nicht auf „Nein“ stellen, da nur Kredite mit der Buyback Garantie angeboten werden.
Es können auch mehrere Konfigurationen angelegt werden.

Gebühren

Die Plattform ist gebührenfrei. Es werden keine Gebühren fällig.

Steuern

Es werden keine Steuern einbehalten, wenn eine Ansässigkeitsbescheinigung hinterlegt wurde.
Bei den Krediten aus Polen gab es bis zum 01. Dezember 2018 eine Besonderheit. Denn trotz der Bescheinigung wurden die Zinseinkünfte mit 5 % versteuert. Dies war zwar ein ermäßigter Steuersatz, hat aber trotzdem nicht für viel Freunde gesorgt.
Seit dem 01.12.2018 sind nun auch die polnischen Kredite steuerfrei, wenn du die Bescheinigung vom Finanzamt vorgelegt hast!

VIAINVEST

P2P Kredite
VIAINVEST Logo

Zu VIAINVEST *

Allgemeines

Adresse:
13 January street 3
Riga, Latvia, LV-1050
Land:
Lettland
Telefon:
+371 66102939
E-Mail:
Webseite:
Mitarbeiter:
11+
Anbieter Deutschsprachig?:
Ja
Mobile App?:
Nein

Key Facts

Gestartet in:
2016
Plattform Typ:
P2P Kredite
Zinsen:
10% - 12%
Durchschnittliche Rendite:
10,2%
Gebührenpflichtig?:
Nein
Volumen:
ca 6 Mio. Euro im August 2018
Kummuliertes Volumen:
26,3 Mio. Euro (Stand Oktober 2017)
Externe Kreditgeber?:
Nein
Umsatz letztes Jahr:
Die VIA SMS Group erzielte 2016 einen Umsatz von 16.5 Mio. Euro.
Gewinn letztes Jahr:
Der Vorsteuergewinn der VIA SMS Group lag 2016 bei 2.9 Mio. Euro.

Investment Cases

Kreditarten:
  • Darlehen mit kurzer Laufzeit
  • Verbraucherkredite
Kredite vorfinanziert:
Ja
Länder:
  • Lettland
  • Polen
  • Spanien
  • Tschechien
Währungen:
  • Euro
Kreditlaufzeiten:
von 1 bis 12 Monaten
Mindestinvest:
10 Euro

Sicherheiten

Buyback:
Ja
Buyback Dauer:
30
Sicherheiten:
Es handelt sich um unbesicherte Kredite

Features

Autoinvestor:
Ja
Zweitmarkt:
Nein
Gebühren für Zweitmarkt?:
Es gibt keinen Zweitmarkt
Kreditverkauf möglich? :
Langlaufende Kredite können nach 120 Tagen verkauft werden.

Registrierung/Anmeldung

Registrierungsprozess:
Die Anmeldung bei Viainvest ist einfach.
Einzahlung:
Eingezahlt wird per SEPA-Überweisung.
Auszahlung:
Die Auszahlung kann über das Dashboard angestoßen werden.
Werden Steuern einbehalten?:
Steuern werden einbehalten, wenn man KEINE Ansässigkeitsbescheinigung eingereicht hat.
Bonus für Anmeldung²:
Es gibt keinen Bonus für Neukunden.
Risikohinweis:
Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.

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