Die P2P Plattform PeerBerry

Seit dem 01. November 2017 gibt es eine weitere P2P Plattform, auf der Investoren in P2P Kredite investieren können: Peerberry (zum Anbieter *). Die Plattform ist zwar noch recht jung, die Unternehmensgruppe dahinter ist es aber nicht. Die Aventus Gruppe ist bereits seit 2009 im Kreditgeschäft tätig und in sieben Ländern vertreten (Tschechien, Polen, Lettland, Georgien, Ukraine, Kasachstan und Moldawien). Peerberry sitzt ebenfalls im P2P-Mekka Riga, Lettland. Damit sind die direkten Nachbarn Mintos, Twino, Robocash und Co.

Peerberry Quickcheck

  • Alle Kredite haben eine Rückkaufgarantie (Buyback Garantie).
  • Darlehen mit kurzer Laufzeit und Immobilienkredite.
  • Die Zinsen liegen zwischen 11% und 13%.
  • Die Märkte sind Polen, Tschechien, Dänemark, Ukraine und Litauen.

Wie funktioniert die Registrierung und das Investment auf Peerberry?

  1. Wie üblich musst du dich natürlich vor dem ersten Investment, erst auf der Peerberry (jetzt direkt registrieren *) registrieren. Dafür brauchst du im ersten Schritt lediglich deine E-Mail Adresse, eine Telefonnummer und ein Passwort. Im weiteren Registrierungsprozess musst du noch deinen Namen, dein Geburtsdatum sowie deine ID Nummer vom Personalausweis oder Pass angeben. Des Weiteren wird noch deine Adresse benötigt.
  2. Die Registrierung dauert nur wenige Minuten. Nach dem ersten Login wird man von seinem Dashboard begrüßt. Zudem gibt es die Information, dass du bitte Geld einzahlen müsstest, wenn du mit dem Investieren beginnen willst. Die Überweisung geschieht, wie üblich, mit einer SEPA-Überweisung. Du bekommst alle Zahlungsinformationen angezeigt, achte hier darauf, dass du deine „Account No.“ korrekt abtippst. Du musst dich auch nicht ständig auf Peerberry einloggen, du erhältst eine E-Mail, sobald dein Einzahlung eingegangen ist.
  3. Da eine SEPA-Überweisung 1-2 Werktage dauern kann, hast du nun die Möglichkeit dich in Ruhe um zusehen. Lies dir in Ruhe die FAQs durch und nutze die Zeit um ggf. offene Fragen mit dem Support zu klären. Außerdem kannst du dich bereits auf dem Erstmarkt umsehen und wenn gewünscht, auch schon deinen Autoinvestor konfigurieren. Ein Foto/Kopie deines Personalausweises / Pass wird theoretisch erst bei einer gewünschten Auszahlung benötigt. Trotzdem kannst du dieses Prozedere auch gleich erledigten.
  4. Sobald dein Geld gut geschrieben wurde, kannst du manuell oder über die Auto Invest Funktion investieren.
  5. Nun kommt es auf die Kredite und deren Restlaufzeiten an, wann du mit ersten Rückflüssen rechnen kannst.
P2P Kredite Plattform Peerberry
Die P2P Kredite Plattform Peerberry

Die Aventus Group

Aventus ist das Unternehmen, welches die P2P Kredite Plattform Peerberry (zum Anbieter *) gegründet hat. Die Gruppe ist seit 2009 in der Kreditvergabe aktiv. Die Gruppe ist in sieben Ländern (Tschechien, Polen, Lettland, Georgien, Ukraine, Kasachstan und Moldawien) aktiv und war (nach eigener Aussage) in den letzten 9 Jahren immer profitable gewesen.

Die Besonderheit von Peerberry?

Peerberry wurde von der Aventus Group gegründet und zunächst auch betrieben, damit könnte man schnell meinen, dass Peerberry nur das Angebot aus der eigenen Unternehmensgruppe zur Verfügung stellt, wie dies z.B. auch die P2P Plattformen SwaperRobocash oder Viainvest tun.

Doch dem ist nicht so. Peerberry wurde an Privatinvestoren verkauft und nun als offener Marktplatz betrieben. Damit schlägt Peerberry nun dieselbe Strategie ein wie Mintos und öffnet seinen P2P Marktplatz für weitere Kreditgeber. Der erste  „externe“ Kreditgeber ist die Gofingo Gruppe gewesen. Die Gofingo Gruppe besteht aus Unternehmen, die für „innovative FinTech Lösungen“ stehen und über diese Lösungen Kredite in Litauen, Dänemark, Tschechien und der Ukraine vergeben. Damit kann man sein Portfolio auch hier breit aufstellen.

Die Kreditgeber und Kredite

Die Darlehensanbahner (Kreditgeber) stammen noch überwiegen aus den beiden Unternehmensgruppen von Aventus und Gofingo. Aktuell sind der Peerberry P2P Plattform neun Darlehensanbahner angeschlossen. Für sein Investment in Loans aus Polen, Tschechien und Dänemark werden 12% Zinsen angeboten (in den ersten Wochen wurden die dänischen Krediten „nur“ mit 11% verzinst, was dann auf 12% angehoben wurde). Allen Krediten gemein ist die Rückkaufgarantie nach 60 Tagen.

Der jüngste ‚externe‘ Kreditgeber ist Lithome LLC, die Immobilienkredite anbieten.

Damit werden auf der P2P Plattform verschiedene Kreditarten angeboten. Zum größten Teil gibt es die Kredite mit einer sehr kurzen Laufzeit (bis zu 30 Tage).
Mit Lithome werden nun Immobilienkredite mit einer Laufzeit von über 300 Tagen angeboten.

Der Darlehensanbahner Pujcka7 (gehört zu Aventus)

Ist in der Tschechei aktiv und vergibt Verbraucherkredite. Maximal 15000 CZK über 28 Tage sind möglich. Wie bei anderen Anbietern auch (zum Beispiel Robocash), wird auch hier der erste Zins ohne Gebühren und Zinsen bereitgestellt. Wiederholungstäter bekommen z.B. 10.000 CZK für 28 Tage gegen eine Gebühr von 2867 CZK und 276 CZK Zinsen.

 

Das heißt, nach 28 Tagen werden 13.143 CZK fällig. Da braucht man gar nicht den Zinssatz auszurechnen. Der ist wie gewohnt sehr hoch. Allerdings kann man als „treuer Kunde“ einen Rabatt erlangen. Ab dem 4. zurückgezahlten Kredit gibt es 15% Rabatt und man wird goldener Kunde. „Königlicher“ Kunde wird man ab dem 10. bezahlten Kredit und erhält 25% Rabatt.

Pujcka7 hat in 2017 45 Mio. CZK Umsatz erwirtschaftet.

Der Darlehensanbahner Pozyczka plus (gehört zu Aventus)

Dieser Darlehensanbahner ist in Polen aktiv und ebenfalls in der Vergabe von Verbraucherkrediten aktiv. Maximal 8000 Zloty können für 45 Tage geliehen werden. Hier wird der Zinssatz bei 733% angeben, auch hier ist der erste Kredit mit einer Gebühr von 10 P relativ „Einsteiger-freundlich“.

Pozyczka plus hat in 2017 14.9 Mio. PLN Umsatz erwirtschaftet.

Der Darlehensanbahner Smart Pozyczka (gehört zu Aventus)

Smart Pozyczka ist ebenfalls mit Verbraucherkrediten in Polen aktiv. Maximal 7000 Zloty für 30 Tage gibt es. Wenn ich es richtig deute, dann liegt der „echte“ Zinssatz (APRC) bei extremen 1969,63%. Auch hier gibt es für Erstkunden einen Kredit über 3000 Zloty ohne weitere Kosten. Zudem findet sich auch hier ein Treueprogramm. Über 60% der Kunden nehmen erneut einen Kredit auf.

Smart Pozyczka hat 2017 mit einem Umsatz von 16,9 Mio. PLN abgeschlossen.

Der Darlehensanbahner SOSCredit (gehört zu Gofingo)

SOS Credit war der erste „externe“ Darlehnsgeber auf Peerberry. Der Kreditgeber gehört zu Gofingo Gruppe und ist mit der Vergabe von Verbraucherkrediten in der Tschechei tätig. Ähnlich wie bei Pujcka7 gibt es maximal 15.000 CZK für maximal 28 Tage mit einem tatsächlichen Zinssatz von 4621% (RPSN). Bei so einer Zahl, kann man mit den Ohren schlackern. Man erhält 15.000 CZK und muss nach 28 Tagen stolze 20161 CZK zurückzahlen.
Auf der Webseite kann man mal mit der Summe und den Tagen spielen. Die 4621% sind noch nicht das Ende der Fahnenstange! Auch hier gibt es ein Treueprogramm, allerdings mit maximal 20% Rabatt ab dem 7. Darlehen. 2017 wurde mit einem Umsatz von 37.7 Mio. CZK abgeschlossen.

MomentLaan (gehört zu Gofingo)

Ebenfalls eine Tochter der Gofingo Gruppe und jüngstes Mitglied auf dem P2P Marktplatz. MomentLaan vergibt Konsumkredite in Dänemark und ist erst Anfang 2018 gestartet. MomentLaan nutzt Dänemarks virtuelle Identität NEMID, um die Kreditvergabe online zu beschleunigen. Die Bonitätsprüfung erfolgt in weniger als 5 Minuten.
Da für Peerberry das Risikomanagement sehr wichtig ist, werden von MomentLaan nur wiederholte Kredite auf der Plattform angeboten.

Euro Groshi (gehört zu Gofingo)

Euro Groshi wurde 2016 gegründet und ist in der Ukraine tätig. Der Anbieter ist im Juni 2018 erst auf der Plattform angebunden worden. Der Zinssatz ist mit 13% einen Prozentpunkt höher, als bei den anderen Kreditgebern.

Lithome LLC

Im August 2018 kam der Kreditgeber Lithome LLC hinzu. Lithome vergibt Immobilienkredite in Litauen, die Kredite haben einen Zinssatz von 11% und sind mit der Rückkaufgarantie ausgestattet.
Lithome ist zudem selbst im Baugewerbe tätig und hat in den letzten 8 Jahren bereits mehr als 50 Bauprojekte umgesetzt.

Niewielkapozyczka.pl

Im September 2018 kam der Kreditgeber Niewielkapozyczka.pl hinzu. Niewielkapozyczka ist seit über 3 Jahren in Polen aktiv und bringt kurzfristige Verbraucherkredite auf die P2P Plattform. Die Kredite werden mit 10% Zinsen angeboten und haben auch eine Rückkaufgarantie. Das Kreditvolumen von Niewielkapozyczka liegt bei knapp 8 Mio. Euro.

Die Statistiken

Die ersten Statistiken sehen sehr gut aus. Über 30 Mio. Euro an Kreditvolumen wurde bereits abgewickelt. Die durchschnittlichen Zinsen, die an Anleger gezahlt wurden, liegt bisher bei 11,94%.

Die Buyback Guarantee bei Peerbeery

Auf Peerberry (jetzt direkt registrieren *) greift die Rückkaufgarantie (Buyback Garantie) nach 60 Tagen (wie z.B. bei Mintos). Der Buyback wird für alle Darlehen angeboten und beinhaltet das investierte Kapital, samt entgangener Zinsen. Wer einen Anbieter ohne Buyback sucht, kann sich Bondora einmal näher anschauen.

Beachte bitte! Die Buyback Guarantee wird, wie bei allen P2P Kredite Plattformen, von den jeweiligen Darlehensanbahnern bezahlt und ist daher auch von deren jeweiliger Liquidität abhängig.

Der Primärmarkt

Der Primärmarkt, auch Erstmarkt genannt, ist hier immer gut gefüllt. Zudem werden alle wichtigen Filterwerkzeuge angeboten. Investoren, die gerne manuell investieren werden hier keine Probleme haben.

Primärmarkt Erstmarkt PeerBerry P2P
Der Primärmarkt ist immer gut gefüllt

Aber auch hier lohnt sich ein Blick auf die Auto Invest Funktion, den dieser Portfolio Builder arbeitet sehr zuverlässig.

Der Zweitmarkt

Auf Peerberry gibt es keinen Zweitmarkt. Allerdings kann man „Long Term“ Loans gegen eine Gebühr verkaufen. Die „Long Term“ Kredite kommen aber erst Ende des zweiten Quartals, die Gebühr soll ungefähr bei 1% liegen. Die „Short Term“ Kredite können nicht wieder verkauft werden. Wer sich einen Zweitmarkt zum handeln wünscht, kann einen Blick auf Mintos, Twino oder Bondora werfen.

Der Peerberry Autoinvest

Der Autoinvestor ist sehr einfach zu konfigurieren. Man stellt neben der gewünschten Zinsrate, den Ländern und den Darlehensanbahnern, z.B. auch noch den Status der Kredite oder deren Laufzeit ein. Wer die Auto Invest Funktion von Swaper oder Viainvest kennt, wird hier keine Probleme haben.

PeerBerry Autoinvestor
Der Peerberry Autoinvestor

 

Beachte bitte! Sobald du die Einstellungen vom Autoinvest speicherst und aktivierst, wird dein eingezahltes Geld, den Vorgaben entsprechend investiert. Du solltest dir daher genug Zeit lassen und alle Eingaben verstanden haben!

Gebühren

Wie auch bei anderen P2P Anbietern ist Peerberry (zum Anbieter *) für Investoren gebührenfrei. Es fallen beim Investieren keine Kosten an. Außer beim Verkauf von „Long Term“ Krediten, wird eine Gebühr fällig (siehe Absatz Zweitmarkt).

Steuern

Wer investiert, muss auch Steuern zahlen. Allerdings werden keine Steuern einbehalten oder abgezogen. Jeder Investor ist verpflichtet, diese Zinseinkünfte selbst zu versteuern.

Peerberry

P2P Kredite
Peerberry Logo

Zu Peerberry *

Allgemeines

Adresse:
AV Marketplace, SIA
Udens iela 12-118,
LV-1007 Riga,
Latvia
Land:
Lettland
Telefon:
+370 670 66849
E-Mail:
Webseite:
Mitarbeiter:
Anbieter Deutschsprachig?:
Nein
Mobile App?:
Nein

Key Facts

Gestartet in:
2017
Plattform Typ:
P2P Kredite
Zinsen:
11% - 13%
Durchschnittliche Rendite:
12,02%
Gebührenpflichtig?:
Nein
Volumen:
4,6 Mio. Euro (August 2018)
Kummuliertes Volumen:
25 Mio. Euro (September 2018)
Externe Kreditgeber?:
Ja
Umsatz letztes Jahr:
Gewinn letztes Jahr:

Investment Cases

Kreditarten:
  • Darlehen mit kurzer Laufzeit
  • Immobilienkredite
Kredite vorfinanziert:
Ja
Länder:
  • Dänemark
  • Litauen
  • Polen
  • Tschechien
  • Ukraine
Währungen:
  • Euro
Kreditlaufzeiten:
von 0 bis 12 Monaten
Mindestinvest:
10 Euro

Sicherheiten

Buyback:
Ja
Buyback Dauer:
60
Sicherheiten:
Es handelt sich um unbesicherte Kredite.

Features

Autoinvestor:
Ja
Zweitmarkt:
Nein
Gebühren für Zweitmarkt?:
-
Kreditverkauf möglich? :
Nein, Kredite können nicht verkauft werden.

Registrierung/Anmeldung

Registrierungsprozess:
Die Registrierung bei PeerBerry ist einfach.
Einzahlung:
Eingezahlt wird per SEPA-Überweisung.
Auszahlung:
Einfach
Werden Steuern einbehalten?:
Es werden keine Steuern einbehalten.
Bonus für Anmeldung²:
-
Risikohinweis:
Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.

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