Steckbrief Mintos

Mintos (jetzt 1,0% Cashback sichern *) ist zur größten P2P-Plattform in Osteuropa geworden. Wer im Baltikum in P2P-Kredite investieren möchte, der kommt an dieser P2P-Kreditplattform nicht vorbei. Mintos hat mittlerweile knapp 100 Mitarbeiter und sitzt in Riga, Lettland.
Das Unternehmen ist im Jahr 2015 gestartet und hat aktuell ein Gesamtvolumen von über 2,5 Mrd. Euro erreicht. Derzeit investieren Anleger monatlich über 200 Mio. Euro in neue Kredite. Keine andere P2P-Plattform bietet ein so umfangreiches Investmentangebot.

Mintos im Quickcheck

  • Durchschnittlicher Zinssatz von 12%
  • Teilweise mit Rückkaufgarantie (nach 60 Tagen)
  • Großes Angebote (63 Kreditgeber, 29 Länder, 8 Kreditarten)
  • Laufzeit der Kredite von wenigen Tagen bis zu 240 Monaten
Die Mintos Webseite - P2P Kredite
Die Webseite

Wie funktioniert Mintos?

  1. Du musst dich bei Mintos (jetzt direkt registrieren *) registrieren, nutze meinen Link und sichere dir einen Cashback von 1%. Ein Gutscheincode ist nicht nötig!
    Beachte bitte! Du musst mindestens 18 Jahre alt sein und dein Wohnort und Bankkonto müssen sich innerhalb der EU befinden.
  2. Nach deinem ersten Login wirst du aufgefordert, dich zu authentifizieren. Du brauchst ein Foto/Scan von deinem Personalausweis oder Pass. Nutze dafür dein Smartphone und lade das Foto direkt hoch.
    Beachte bitte! Aufgrund von Geldwäsche- und Anti-Terrorismusfinanzierung kannst du dein eingezahltes Geld erst dann abheben, wenn dein Pass oder Personalausweis verifiziert wurde.
  3. Um mit deinem Investment zu starten, musst du noch Geld einzahlen. Dies geschieht z.B. mit einer SEPA-Überweisung. Die genauen Überweisungsdetails erhältst du per E-Mail und kannst diese in deinem Dashboard einsehen. Eine Überweisung dauert in der Regel nicht länger als zwei Werktage.
    Es werden aber auch weitere Einzahlungsmöglichkeiten angeboten, zum Beispiel Trustly oder TransferWise.
  4. Mache dich mit dem Angebot vertraut und überlege, welche Kredite für dich als Investment in Frage kommen. Bitte nehme dir die Zeit, dich durch die Umfangreichen FAQs zu lesen. Hier kannst du viele nützliche Informationen finden, während du auf die Gutschrift deiner Überweisung wartest.
    Beachte bitte! Auf dieser P2P-Plattform werden Kredite mit und ohne Rückkaufgarantie angeboten. Zudem ist das Angebot sehr umfangreich und unterschiedlich, bitte nehme dir am Anfang viel Zeit.
  5. Sobald deine Überweisung eingegangen ist, kannst du manuell über den Erst- oder Zweitmarkt investieren oder du nutzt die automatischen Möglichkeiten mittels Autoinvestor oder per Invest & Access. Alle Investment-Wege werden dir weiter unten ausführlich vorgestellt.
  6. Sobald du investiert hast, kommt es auf die Kredite und deren Rückzahlungsmodalitäten an, wann du mit ersten Rück- und Zinszahlungen rechnen kannst.
Das Mintos Dashboard
So sieht bei Mintos das Dashboard aus

Die Kreditgeber

Die Kreditgeber werden von Mintos auch Darlehensanbahner genannt. Diese Unternehmen vergeben die Kredite, die dann auf dem Mintos Marktplatz angeboten werden. Mintos selbst ist an der Vergabe der Kredite nicht beteiligt.

Der Marktplatz wächst rasant und die Anzahl der Kreditgeber hat sich in den letzten beiden Jahren jeweils verdoppelt. Aktuell sind über 60 Kreditgeber aktiv und bieten 8 verschiedene Kreditarten an.

Nicht nur die Kreditvergabe geschieht durch die Kreditgeber, sondern auch die Rückkaufgarantie wird von den Darlehensanbahnern angeboten.

Die Kredite und Länder

Jeder Investor kann in Kredite aus knapp 30 Ländern investieren. Darunter sind auch Kredite aus Nicht-EU-Ländern wie z.B. Botswana, Kenia, Kasachstan oder Mexiko.
Durch die große Vielfalt an Kreditgebern stehen Investoren acht verschiedene Kreditarten zur Verfügung. Diese sind Kreditarten sind:


Bitte beachte, dass diese Informationen nur eine Momentaufnahme darstellen. Die Laufzeiten und Zinsen können sich jederzeit verändern. Die Laufzeiten und Zinsen haben sich, zum Zeitpunkt der Erfassung, auf alle verfügbaren Währungen bezogen.

Die Kreditarten unterscheiden sich in Laufzeit und im angebotenen Zinssatz. Die Kredite mit kurzer Laufzeit bieten in der Regel die höchsten Zinssätze mit den kürzesten Laufzeiten. Während Immobilienkredite auf Mintos eher niedrige Zinsen und sehr lange Laufzeiten mit sich bringen.

Mit diesem Gesamtpaket bietet Mintos eine sehr breite Diversifikationsmöglichkeit an, die bisher keine andere P2P-Plattform erreichen kann.

Das Mintos Rating

Seit Mitte 2018 bietet Mintos ein 10-stufiges Rating der Darlehensanbahner an. Die Bewertung reicht von A+ (geringes Risiko) bis hin zu D (Ausfall).

Die Bewertung hat Mintos auf den Übersichtsseiten der Darlehensgeber eingebaut und ist auch im Autoinvestor ersichtlich. Gerade bei der Auto Invest Funktion ist es sehr komfortabel und eine wirkliche Hilfe, das Rating direkt am Kreditgeber zu sehen.

Mit dem Rating hat Mintos alle Kreditgeber bewertet und stellt den Investoren damit ein Werkzeug in die Hand, um die Kreditgeber etwas einschätzen zu können. Die Bewertungen werden von Mintos in regelmäßigen Abständen überprüft. Über Änderungen werden die Investoren auch per E-Mail informiert.

Die Rückkaufgarantie auf Mintos

Auf Mintos gibt es Kredite mit und ohne Rückkaufgarantie (Buyback Garantie). Kredite mit der Buyback Garantie, werden nach 60 Tagen vom Kreditgeber zurückgekauft. Investoren erhalten nicht nur ihr Investment zurück, sondern auch die bis dahin nicht bezahlten Zinsen.

Die Rückkaufgarantie ist keine Dienstleistung von Mintos, sondern von den Kreditgebern. Diese Garantie kann nur aufrechterhalten werden, solange die jeweiligen Kreditgeber diese finanzielle leisten können. Eine Rückversicherung gibt es nicht.

Beachte bitte! Die Rückkaufgarantie ist keine Garantie, sondern eher ein Versprechen, welches nicht garantiert wird. Geht der Darlehensanbahner pleite, kann auch die Rückkaufgarantie nicht mehr geleistet werden. So ist es beim Ausfall des Darlehensanbahner Eurocent im Sommer 2017 geschehen!

Die Sicherheiten

Auf dem Mintos Marktplatz werden Kredite von über 60 Kreditgebern angeboten. Neben der Rückkaufgarantie, gibt es noch eine ganze Reihe an weiteren Sicherheiten.

Bei den Pfandkrediten, kann der hinterlegte Pfand, bei den Autokrediten das zu finanzierte Auto als Sicherheit angegeben werden. Die Hypotheken werden oft mit Immobilien, wie Häuser, Wohnungen oder gewerblichen Objekten besichert.

Bei Geschäftskrediten wird mit zusätzlichen, persönlichen Bürgschaften gearbeitet. So kann jede Kreditart, unabhängig von der Rückkaufgarantie, weitere Sicherheiten besitzen.

Hinzu kommen weitere Sicherheiten, die aber mehr die Kreditgeber an sich betreffen. Bei einigen Kreditgebern besitzt Mintos ein Pfändungsrecht auf das Betriebsvermögen, falls dieser Pleite geht.

Außerdem existiert bei einigen Kreditgebern eine sogenannte „Garantie des Konzerns“. Gehört der Kreditgeber zu einer größeren Firmengruppe, so kann diese eine rechtlich bindenden Garantie ausstellen. Sollte der Kreditgeber pleitegehen, so übernimmt der Mutterkonzern die Verbindlichkeiten (z.B. die Zahlung der Rückkaufgarantie).

Der Primärmarkt

Auf dem Primärmarkt, auch Erstmarkt genannt, kann jeder Investor manuell in Kredite investiert. Der Erstmarkt ist der beste Startpunkt, wenn man sich über das aktuelle Kreditangebot einen Überblick verschaffen möchte.

Auf den ersten Blick wirkt der Primärmarkt von Mintos etwas unübersichtlich, da viele Filterwerkzeuge angeboten werden.

Der Primärmarkt von Mintos
Der Primärmarkt von Mintos

Die Filter sind aber gut durchdacht und erleichtern einem das manuelle Investieren sehr. Da Mintos ein sehr großes und vielfältiges Angebot anbietet, macht es auch sehr viel Spaß auf dem Erstmarkt zu stöbern und sich die einzelnen Darlehen näher anzuschauen.

Der Zweitmarkt

Mintos bietet auch einen Zweitmarkt an, der sehr großen Anklang findet. Seit November 2017 ist der Verkauf von Krediten auf dem Zweitmarkt gebührenfrei. Anfänger sollten auf dem Zweitmarkt vorsichtig unterwegs sein, da Kredite mit starken Aufschlägen verkauft werden dürfen.

Durch die Möglichkeit Kredite mit Auf- und Abschlägen anzubieten, ermöglichen sich auf dem Zweitmarkt weitere Anlagestrategien, die Mintos noch umfangreicher und interessanter machen.

Auch der Autoinvestor kann mittlerweile auf dem Zweitmarkt vollautomatisch investieren.

Der Autoinvestor bei Mintos

Neben dem manuellen investieren auf dem Erst- und Zweitmarkt, gibt es auch die Möglichkeit automatisiert zu investieren. Aufgrund des großen Kreditangebots ist die Einstellung des Autoinvestors etwas zeitaufwendiger, als bei P2P-Plattformen mit kleinerem Angebot.

Die erste Konfiguration des Autoinvestors ist für Anfänger etwas aufwendiger, da sehr viele Einstellungen möglich sind.

Der Autoinvestor von Mintos
Der Autoinvestor von Mintos
Beachte bitte!
Nimm dir genug Zeit die einzelnen Einstellungen zu verstehen. Beachte, dass mit dem Aktivieren des Autoinvestors dein Kapital umgehend von Mintos investiert wird. Du solltest bei der Konfiguration daher mit großer Sorgfalt arbeiten.

Der Autoinvestor gibt dir immer ein Feedback, wie viele Kredite aktuell mit deinen Einstellungen auf dem Primärmarkt verfügbar sind. Du kannst mehrere Autoinvestoren anlegen, um verschiedene Strategien abzudecken.

Mintos Anlagestrategien

Investoren können dien Autoinvestor nach den eigenen Wünschen und Zielen einstellen. Wer lieber auf vorgefertigte Einstellungen zurückgreifen möchte, der bekommt von Mintos drei fertige Pakete angeboten.

Die drei Anlagestrategien - fertige Investmentpakete
Die drei Anlagestrategien – fertige Investmentpakete

Die fertigen Pakete hören auf die Namen „Short-term strategy“, „Diversified strategy“ und „Secured load strategy“. Allerdings sind die angestrebten Renditen sehr niedrig. Wer sich mit der Konfiguration des Autoinvestors selbst beschäftigt oder das Invest & Access Angebot nutzt, konnte in der Vergangenheit höhere Renditen erreichen.

Invest & Access

Im Juni 2016 hat Mintos das Angebot Invest & Access gestartet. Ähnlich wie bei Bondora mit Go & Grow, gehört Invest & Access zu der voll automatischen Anlage. Es wird ein Betrag zwischen 500 Euro und 100.000 Euro festgelegt und auf „investieren“ gedrückt.

Invest und Access von Mintos - automatisch investieren in P2P-Kredite
Invest und Access von Mintos – automatisch investieren in P2P-Kredite

Bei Invest & Access investiert Mintos im Hintergrund über alle Kredite. Dabei müssen lediglich zwei Kriterien erfüllt sein:

  1. Der Kredit muss eine Rückkaufgarantie haben und
  2. der Kreditgeber muss mindestens seit 6 Monaten auf dem Markt sein.

Für eine breite Diversifikation wird im Hintergrund ganz automatisch gesorgt. Anders als bei Bondoras Go&Grow kann jeder Investor sehen, bei welchen Kreditgebern sein Geld investiert wurde.

Ein weiterer Vorteil von Invest & Access ist, dass jeder Anleger sofort sein Geld abziehen kann, solange die Kredite sich nicht im Status „Verspätet“ befinden, ansonsten muss die Zeit bis zur Rückkaufgarantie abgewartet werden.

Die mögliche Rendite kann deutlich über den 6,75% von Go&Grow liegen, da Mintos bei Invest & Access die Rendite nicht künstlich kappt.

Investieren in Fremdwährungen

Neben dem Euro können Anleger in diversen weiteren Währungen investieren und können sich hierüber noch höherer Zinsen sichern.

Während bei den Euro-Krediten die Zinssätze selten über 14% – 15% liegen, werden bei risikoreicheren Währungen, wie dem georgischen Lari oder dem russischen Rubel, bis zu 19% – 20% Zinsen angeboten.

Der Währungsumtausch
Der Währungsumtausch

Um in anderen Währungen investieren zu können, muss Kapital in dieser Währung auf dem Mintos-Konto vorhanden sein. Dafür bietet Mintos einen Währungswechsel an. Jeder Wechsel von Währungen ist gebührenpflichtig. Daher sollte jeder Wechsel gut überlegt sein!

Beachte bitte!
Beim Investieren in anderen Währungen kommt zu dem Risiko der P2P-Kredite auch noch das Währungsrisiko hinzu (z.B. Schwankungen im Währungskur, Wechselgebühren).

 

Die Mintos App

Eine Mintos-App gibt es aktuell noch nicht, weder für Android, noch für iOS. Die Webseite ist aber für Smartphones optimiert und lässt sich sehr gut, auch auf mobilen Geräten nutzen. Eine App wurde aber im Rahmen der P2P-Conference 2019 angekündigt, ein Starttermin ist aber noch nicht bekannt.

Der Kundenservice

Mintos bietet einen erstklassigen und deutschsprachigen Kundenservice an. Anfragen werden schnell beantwortet. Zudem kann Mintos auch telefonisch erreicht werden. Bei Problemen zeigt man sich immer sehr hilfsbereit.

Steuern

Von der P2P-Plattform werden keine Steuern einbehalten. Die Abführung der Steuer obliegt jedem Investor selbst. Mintos bietet aber einen Steuerbericht an, der im Profil zu finden ist und genau auflistet, wie hoch die Einnahmen im letzten Kalenderjahr waren.

Gebühren

Die Plattform ist gebührenfrei. Das Investieren auf dem Mintos Marktplatz ist kostenlos möglich. Die Dienste wie der Autoinvestor oder Invest & Access können gebührenfrei benutzt werden. Auch das Verkaufen von Kreditanteilen, sowie der Handel auf dem Zweitmarkt ist ohne Zusatzkosten möglich. Gebühren werden lediglich bei einem Währungswechsel erhoben.

1% Cashback – der Vorteile für neue Investoren

Wer sich über diesen Link hier: (jetzt 1,0% Cashback sichern *) bei Mintos anmeldet, der erhält einen Bonus von 1% auf sein Investment-Guthaben der ersten 90 Tage.

Mintos

P2P Kredite
Mintos Logo

Zu Mintos *

Allgemeines

Adresse:
AS Mintos Marketplace
Skanstest 50
Riga, LV-1013
Land:
Lettland
Telefon:
021/136 874 563
E-Mail:
Webseite:
Mitarbeiter:
100
Anbieter Deutschsprachig?:
Ja
Mobile App?:
Nein

Key Facts

Gestartet in:
2015
Plattform Typ:
P2P Kredite
Zinsen:
7% - 17%
Durchschnittliche Rendite:
12,01%
Gebührenpflichtig?:
Nein
Volumen:
150 Mio. Euro im Februar 2019
Kummuliertes Volumen:
1,9 Mrd. Euro (Stand: März 2019)
Externe Kreditgeber?:
Ja
Umsatz letztes Jahr:
-
Gewinn letztes Jahr:
-

Investment Cases

Kreditarten:
  • Autokredite
  • Darlehen mit kurzer Laufzeit
  • Factoring
  • Geschäftskredit
  • Getreidekredit
  • Immobilienkredite
  • Pfandkredite
  • Verbraucherkredite
Kredite vorfinanziert:
Ja
Länder:
  • Albanien
  • Armenien
  • Botswana
  • Bulgarien
  • Dänemark
  • Estland
  • Finnland
  • Georgien
  • Großbritannien
  • Indonesien
  • Kasachstan
  • Kenia
  • Kolumbien
  • Kosovo
  • Lettland
  • Litauen
  • Mazedonien
  • Mexiko
  • Moldawien
  • Philippinen
  • Polen
  • Rumänien
  • Russland
  • Sambia
  • Schweden
  • Spanien
  • Südafrika
  • Tschechien
  • Ukraine
Währungen:
  • Britisches Pfund
  • Dänische Kronen
  • Euro
  • Georgischer Lari
  • Kasachischen Tenge
  • Polnischer Zloty
  • Rumänischer Leu
  • Russischer Rubel
  • Schwedische Kronen
  • Tschechische Kronen
  • US-Dollar
Kreditlaufzeiten:
von 1 bis 240 Monaten
Mindestinvest:
10 Euro

Sicherheiten

Buyback:
Ja
Buyback Dauer:
60 Tage
Sicherheiten:
Abhängig von der Kreditart. Viele Kredite werden mit der Rückkaufgarantie angeboten.

Features

Autoinvestor:
Ja
Zweitmarkt:
Ja
Gebühren für Zweitmarkt?:
Der Zweitmarkt ist gebührenfrei
Kreditverkauf möglich? :
Ja, Kredite können auf dem Zweitmarkt verkauft werden.

Registrierung/Anmeldung

Registrierungsprozess:
Die Anmeldung bei Mintos ist einfach.
Einzahlung:
Eingezahlt wird per SEPA-Überweisung. Es werden auch andere Optionen wie z.B. TransferWise oder Paysera angeboten
Auszahlung:
Die Auszahlung kann über das Dashboard angewiesen werden.
Werden Steuern einbehalten?:
Es werden keine Steuern einbehalten.
Bonus für Anmeldung²:
Für Neukunden gibt es einen Bonus in Höhe von 1% auf das durchschnittliche Investment der ersten 3 Monate.
Risikohinweis:
Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.

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Ein Gedanke zu „Mintos, was dich auf der größten P2P-Plattform erwartet

  1. Marco Antworten

    Tolle Seite!
    Ich bin bisher nur bei Mintos unterwegs. Mir gefällt Mintos sehr gut. Es gibt immer genug Kredite, die Zinsen sind gut und man hat den Buyback.

    Marco

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